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2024-03-07 23:57:02

基金分红方式，是选择现金分红，还是红利再投资？ - 知乎

基金分红方式，是选择现金分红，还是红利再投资？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册投资经济理财基金基金分红方式，是选择现金分红，还是红利再投资？如题关注者248被浏览601,890关注问题写回答邀请回答好问题 121 条评论分享57 个回答默认排序小马哥的理财日记甚解基本论，有趣有料的基金指南关注这是一篇真正让你搞明白基金分红的文章，看完就能知道到底应该选择现金分红还是红利再投资。本文较长，会从几个方面展开论述，建议先点赞后收藏，方便以后多次学习。先来看目录：一、基金为什么会分红二、搞明白现金分红和红利再投资三、这两种方式分红如何选择四、总结一、基金为什么会分红基金之所以分红，常见的原因有下面三种：1、降低基金单位净值，吸引更多的投资者很多基民在购买基金的时候，看到高净值的基金都会望而却步。他们考虑到两方面的问题：一方面是净值太高，同样的资金，购买的份额就少了。另一方面，是心理因素，不少基民患有“净值恐高症”，不敢买高净值的基金，觉得有点贵。假如我手头只有1000块钱，在华商鑫安灵活混合基金和富国高新技术产业混合两只基金中考虑，前者目前的基金净值为1.7560，后者为4.1280。华商鑫安灵活混合基金我大约能够申购560份额；富国高新技术产业混合我大约只能申购240份额。看上去份额多的好像占优势。因此，基金分红后，净值一般会有所降低，这样有利于吸引更多的投资者。2、持续分红是基金公司好业绩的证明就像股票一样，分红说明这只股票业绩很好，公司赚到钱了，所以回馈给投资者。同理。基金分红，证明了这家基金公司今年的业绩不错，是实力的其中一种证明方式。举个例子：泰达宏利首选企业股票，近两年都进行了现金分红，而且现金分红的比例还相对较高，再看看它的近三年排名评级都是优秀。这让投资者更有信心，更愿意长期持有和投资。3、分红也是一种有效避险策略假设一只基金在牛市，指数处于高位的时候进行分红，这时候，基金如果选择现金分红方式，就相当于让基民赎回部分基金资产，资金入袋为安，有效规避了市场从牛市转为熊市的风险。我们可以通过天天基金等网站关注基金的分红消息。二、搞明白现金分红和红利再投资1、现金分红：现金分红就是基金托管人将分红现金直接发放到你申购绑定的账户上，作为投资者不需要做任何操作，分红也不收手续费，而且它是免税的。我们就用泰达宏利首选企业股票来举例：假设我持有泰达宏利首选企业股票基金10000份额，2020年6月22日，这只基金进行分红，每份额派现金0.2703元，而我选择现金分红方式，也就是说，我一共可以拿到2703元。2、红利再投资红利再投资就是基金托管人直接将现金红利算成基金份额计入基金账户。红利再投是不需要收取申购手续费的。举个例子：某一直基金在10月10日进行分红，每10份派送1.4元。分红前一天，基金净值是: 1.3206 。分红后基金净值是: 1.1712，我持有1万份额的基金参与这次分红，最后得到多少份额呢？首先，红利再投资是按分红后基金净值计算的，也就是说，我获得的现金红利是：1万X1.4=1400元；我选择红利再投，得到的份额是：1400/1.1712=1195.36份。红利再投之后，我的基金总持有份额从1万份变为了11195.36份。三、两种方式如何选择1、根据市场环境客观判断首先要判断当下的市场环境是高估还是低估。在市场处在高估时，最优选择是现金分红方式。因为整体市场风险已经很大，现金分红可以降低自己的投资风险，让收益安全入袋。在市场处在低估时，最优选择是红利再投资方式。享受基金收益的复利效果，让自己的投资利益最大化。举个简单的例子：例如：你有10000份，每100份红利分得10元，假设基金没分红时的单位净值为1.10元，分红后单位净值变成1.00元没分红前市值： 10000份*1.10=11000元分红后市值：10000份*1.00=10000元；选择现金分红，得到1000元。红利再投市值：11000份*1.00=11000元假设市场处于熊市，基金下跌了5%，那么基金亏损如下：未分红市值：11000*0.05=550元分红后市值：10000*0.05=500元也就是说分红后你的基金风险就降低了。假设市场处于牛市，基金上涨了5%，那么基金盈利如下：红利再投后市值：11000*0.05=550元现金分红后市值：10000*0.05=500元也就是说如果处于牛市，选择现分红的方式就会少赚50元。2、从自身实际情况出发一方面我们可以从短期投资与长期投资去衡量。如果这只基金是作为短期投资，投入基金的资金是其他用处的，我们可以选择现金分红的方式。避免应急时无法快速提取。如果是长期投资，资金是专款专用的，不急需分红的资金，我们可以选择红利再投，追求长期的收益。另一方面，如果自身比较看好这只基金或者这个行业的，打比方，我们比较看好中国日后医药市场的发展前景的，我选择了医药主题的基金进行投资，基金分红了我们可以选择红利再投。四、总结最后我做了张思维导图来总结今天分享的主题：最后的最后，能读到这里的人肯定都是愿意深度思考的优秀者，小马哥想请你帮个忙，如果内容对你有启发，你可以花一秒钟点个赞，加个收藏，谢谢你！原创不易，喜欢的朋友请慷慨点赞！收藏一下方便以后复习，感谢！我想这些文章你也需要~❤1、如何选择一只基金？2、购买基金一般能赚多少钱？3、支付宝基金新人怎么玩啊？本人学生党只有几千元。？4、纯债型基金是不是风险很小，又没有推荐的纯债型基金？5、有哪些好的基金经理可以推荐？我是 @小马哥的理财日记，5年实战投资经验，基金实盘近六月收益33.94%，关注及时接收动态。编辑于 2020-11-25 09:48赞同 45219 条评论分享收藏喜欢收起米多多投资等 2 个话题下的优秀答主关注很多新手朋友都会遇到这样的问题。之前买了点基金，今天一看，莫名其妙扣了几十。基金还会自己吃钱的？我是不是被坑了？老司机告诉你，首先要去看看，是不是基金正常运作亏掉的。如果不是。别慌，你的基金分红了。01分红是什么？随便打开一个基金平台，点击一只基金，有概率会看到每日净值下面，有一条小小的公告，提示各位最近基金在搞分红。应该有不少基金新手觉得，有分红？挺不错的啊。在分红日提前买入，岂不是能白赚？然而基金的分红，不是股票分红，并不能带来增量收益。说白了，基金分红就是把原来都装在一个口袋里的钱，人为拆成两个口袋，左口袋放点钱，起名叫累计收益+本金；右口袋放点钱，起名叫分红。本质上，就是羊毛出在羊身上。那为什么会有几天，账上所有的钱，加起来数目完全对不上呢？不都在同一个口袋里么？这涉及基金分红的去向选择问题。在基金累计盈亏下面，有这么几行选项：分红方式点开，可以看到两个选项：“现金分红”和“红利再投”。现金分红：把自己的一部分钱，免手续费，提现到银行卡。也被叫做落袋为安。（微信现金分红默认转入“财富宝”，支付宝现金分红默认转入“余额宝”）红利再投：把自己的一部分钱，免手续费，再次买入基金。也被叫做利滚利。从“现金入账，落袋为安”角度来看，基金分红也相当于提前止盈。而且是无需手续费的提现。假设，你买了A基金1000份，净值为2。第二天分红，每份分红0.5，就会有500元直接被划入银行卡/余额宝/财富宝，不用扣1.5%的短期赎回费。如果不想拿钱，就选择“红利再投”，500元再次以1.5的净值买入基金，继续跑收益。要是一时间账户里的钱对不上，那是因为现金分红转入银行卡，正在确认走账，或是红利再投买入的基金份额正在确认。不出意外，两天之内，钱就会回归正常。总之，基金一轮分红下来，自己的钱一分也不会少，不是自己的钱一分也不会多……02基金为什么要分红？既然盈利和本金没变，为啥基金公司还要这么折腾呢？自己骗自己？有啥好处？可以从基金公司角度考虑：1、宣传噱头。多多估计，大部分初次接触基金的小白都不太懂得，基金分红和股票分红是两个概念。基金分红只是左口袋换右口袋，钱不会变多。但是大部分人看到“分红”两个字，都会下意识地觉得，会像股票一样能小赚一笔。利用这个原理，有的基金常常从自己业绩好、收益高、敢分红角度进行宣传，吸引小白买入。当然，这不是虚假宣传。能长期坚持分红的基金，必然是一直盈利的基金，毕竟赚了钱才好分嘛。2、把基金净值降下来，吸引投资者。这也是利用了很多小白初次接触基金时的误区：错把净值当“股价”。新手小白往往喜欢看基金净值买基金，总觉得净值高就是“单价高”，产生恐惧。花同样的钱，高净值基金只能买到一点点份额，而低净值基金能买很多份额。虽然净值的大小，并不影响未来收益累计，但“买得便宜”是每一个小白出手前最朴素的价值观。分红过后最突出的表现，就是会扣净值。假设，当前基金净值为5，分红扣掉1，剩下净值4。这对于还没买入的小白来说，单账面数字变“便宜”了，能买到更多份额，很吸引人。也算是一种销售策略。3、让基金高位减仓。当市场上涨太猛，未来行情又不太稳定，有点摇摇欲坠时，基金经理会提出分红，把股票卖掉换成现金，让大家分了。保障投资者落袋为安的同时，合理减仓避险，给大家送个安心。在牛市转熊市期间非常有效。03分红方式要怎么选？不论是现金分红、落袋为安，还是红利再投入，两种分红方式没有高低、好坏之分。说白了，是基金经理给你一个免费的止盈机会，你要不要止盈的问题。这个具体操作得看个人需求和市场行情。1、从市场行情分析：当市场处于高位，你预计未来还会涨，那么红利再投入是最好的选择。既能省赎回的手续费，又能二次上车，加大投入。当市场处于高位，你预计未来会横盘、下跌，或者反复震荡时，选择拿着分红落袋为安才是正道。当市场处于低位，选择抄底，红利再投入是个不错的选择。要是跌怕了，可以先落袋止损。但一般这个时候不会有分红，基金经理都在忙着控回撤，没钱分给大家。2、对于个人来说：如果你追求的是长期收益（2~3年），尤其是正在定投的朋友，免手续费的红利再投入，是最大的实惠，必须要选。费率成本能少一点是一点。如果你对未来的基金收益很悲观，或者到了止盈的目标结点，选择落袋为安是最合适的。此外，如果你买的是封闭式基金，不愿意等太久，也可以选择现金分红，落袋为安。小结：分红只是一个工具，能被基金公司利用，吸引更多的投资买入，也能被投资者利用，做出有利于自己的止盈操作。在实操阶段必须具体问题具体分析。千万别再因为基金突如其来的扣钱亏损骂骂咧咧，甚至吓得赶紧赎回，这只会暴露你是一个不懂基金，还在胡乱投资的事实。最终，只有亏钱的命运……温馨提示：所有基金的默认分红方式都是“现金分红”，想要“红利再投”必须自己找到投资方式一栏，手动选择才会生效。基金实际上非常简单，99%的人投基金亏损的主要原因是不懂，看完下面这些攻略，将帮你远离亏损，赚10%-15%收益。基金全攻略：1、基金全攻略：一篇文章帮大家讲透基金，不仅有理论还有我的实战结果2、基金如何选：帮大家彻底搞懂怎么选出优质基金3、基金怎么买：90%的人不懂，基金买入时机极其重要，这篇文章帮你彻底搞懂4、基金怎么卖：手把手教你基金怎么卖，才能赚100%收益。下面是重磅：5、基金干货书籍：我给大家整理了10几本经典书籍，帮你功力会再上一个台阶6、基金20强名单：公认优秀的基金名单，业绩可以超过80%的基金我现在基金持仓200多万，盈利40多万，一路走来，我非常知道朋友们的迷茫。以我的真实经验，大家不要到处问来问去，看一些碎片化的知识。相信我，耐心的花1个小时，认真学学上面几篇完整攻略，基金就能基本学懂。基金实盘我会每周更新，实盘完全按攻略在操作，实盘能让理论全部落地。大家不妨跟着实盘实践一下。不下水，永远学不会游泳。经过一轮涨跌，你真正赚到钱，你就完完全全搞懂基金了。这是最快最捷径的一条路，也我真金白银实战的经验。知乎是非常好的学习平台，我在知乎6年，真心学到很多。我也会努力分享干货，让更多后来者受益。有什么不懂的，尽管问，我一定知无不言!发布于 2021-01-22 16:20赞同 24243 条评论分享收藏喜欢

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A股分红榜：50强分红额超过99.9%上市公司市值_新浪财经_新浪网

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A股分红榜：50强分红额超过99.9%上市公司市值

2021年05月02日 11:21

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　　作者：数据宝王林鹏

　　A股分红预案基本披露结束，数据宝发布的《A股分红排行榜》、《A股分红率排行榜》和《A股股息率排行榜》显示，2984家公司披露了2020年度现金分红方案（包含实施完毕、董事会预案等），合计分红金额14375.44亿元，刷新了历史纪录，连续第四年分红总额超万亿元。

　　证券时报·数据宝统计显示，受疫情影响，A股2020年度分红的增长势头大幅放缓，相较上一年增长仅5.69%，相比之下，前四年的增幅分别为16.34%、16.29%、9.20%、10.55%。

　　从行业来看，在2020年度分红中，银行当属分红最积极、最慷慨的行业，38只银行股均发布2020年度分红预案，行业分红比例高达100%，行业分红总额为4884.18亿元，远远领先于其他行业，占据A股分红总额的33.98%。食品饮料、钢铁行业的行业分红比例次之，均逼近八成；较低的有休闲服务、传媒行业，是少数行业分红比例未过半的行业。

　　24股2020年度分红超百亿

　　分红指标近年越来越受A股长线价值投资者关注，分红额度成为衡量上市公司分红意愿、能力的重要参考指标。《A股分红排行榜》数据的统计显示，184股的分红超过10亿，其中24股的分红额越过100亿大关。184股扎堆在银行、非银金融、公用事业和房地产这些充满现金牛的行业中，分别有26股、18股、14股、14股。

　　从分红额靠前公司的性质来看，金融、能源、公用事业等行业的大企业成为积极分红的绝对主力。24家分红100亿以上的公司中，几乎被金融股统治，有14家金融类上市公司；前10名完全被金融类上市公司垄断，仅2家非金融类上市公司。

　　A股2020年度分红50强合计分红高达8126亿元，仅次于贵州茅台、工商银行、五粮液、招商银行、农业银行、宁德时代6家上市公司的市值，超过了A股99.9%的上市公司。

　　四大行（工商银行、建设银行、中国银行、农业银行）囊括了A股2020年度分红排行榜的前4名，工商银行2020年度分红额高达948.04亿元，高居第一，距离千亿分红的差距不大；建设银行、农业银行分别以815.04亿、647.82亿的分红额屈居二三。除金融股外，中国神华、中国石油、长江电力、中国石化等能源股也是分红排行榜的明星股。

　　390股将一半以上净利润分红

　　37股分红率超100%

　　上市公司通过经营为股东获取净利润，并通过现金分红的方式分配给股东，分红率（分红额占当期归母净利润的比例）体现了上市公司与股东分享经营成果的积极性。《A股分红率排行榜》显示，在2020年归母净利润不低于1亿元的股票中，390股的分红率（净利润不低于1亿元）超过50%，将一半以上的净利润拿出来与股东分享，表明其将与投资者分享经营成果的积极性很高。

　　合理略高的分红率对机构投资者的吸引力较高，有利于推动股价的长期上涨。37股的分红率超过100%，其中7股甚至超过200%，江铃汽车、金钼股份、方大炭素居前。超高的分红率可能将大幅减少公司的经营资金，虽然讨好了股东，但并不一定对股价起到正向作用，对具体个股，投资者还须具体分析。比如长久物流，2019年现金分红3.92亿元，远超同期1.01亿元的净利润，分红率高达386.75%，虽然公司股价短期内有小幅上涨，但不久就经历了较大幅度回调。

　　99股的股息率不低于5%

　　股息率与股价挂钩，是最能体现投资者收益率的指标，也是机构投资者最为看重的指标之一，是非常重要的选股依据。《A股股息率排行榜》显示，2020年计划实施分红的2984只股票中，以最新收盘价计算，99股的股息率不低于5%，主要分布在房地产、采掘、银行、公用事业行业中，分别有17只、8只、7只、7只。

　　其中，9股的股息率超过10%。具体来看，四方股份股息率最高，达到14.52%，2020年度公司分配方案为每股派发现金红利0.98元，公司2020年度净利润3.44亿元，同比增长83.07%；江铃汽车股息率次之，达到14.47%，2020年度公司分配方案为10派34.76元；此外，股息率居前的个股还有方大特钢、重庆百货、冀中能源等。

　　从2020年度分红率、股息率排行榜可以发现，很多个股的两个指标关系密切，分红率居前的江铃汽车、四方股份、重庆百货、汇洁股份、文科园林等股，其股息率同样居前。一方面是由于这些公司将要分红的现金量足够多，另一方面也表明公司的股价与业绩关联紧密，市场波动影响比较小，属于基本面驱动型个股。

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一篇带你看懂股票分红 - 知乎切换模式写文章登录/注册一篇带你看懂股票分红邱哥看盘四月底已过，上市公司年报基本已披露完毕，上市公司的分红计划也一步步开始实施，随着监管部门对分红的要求越来越严格，投资人对分红越来越重视，分红，特别是现金分红已成为了上市公司标配，全方位了解分红，已成为投资必不可少的技能。今天我们就来聊聊分红那些事儿。一、分红的概念1. 概念分红是股份公司在盈利中每年按股票份额的一定比例支付给投资者的红利。是上市公司对股东的投资回报。分红是将当年的收益，在按规定提取法定公积金、公益金等项目后向股东发放，是股东收益的一种方式。2. 分红的方式A. 现金红利：现金股利是以现金形式分配给股东的股利，也是目前投资人和监管部门最推崇的分红方式。B. 股票红利：股票股利是以股票的形式分配给股东的股利。C. 实物红利：曾经出现过上市公司以产品作为红利发放给股东，阶段性产物，以后不会再有。3. 分红的时间点分红分为季度分红和年度分红，A股的上市公司一般会在半年度和年度进行分红，而且选择年度分红的企业较多。A. 半年度：半年报披露一般截止到8月底，所以9月份是半年报分红的时间高峰。B. 年度：年报披露一般截止到4月底，所以5月份是年报分红的时间高峰。4. 分红的流程1. 股息宣布日，即股东大会决议后，公司董事会将分红派息的消息公布于众的时间。2. 股权登记日（T日），即统计和认定参加股息红利分配的股东的日期，在此期间持有公司股票的股东方能享受股利发放，一般提前公布。3. 除权除息日（T+1），通常为股权登记日之后的一个工作日，本日之后（含本日）买入的股票不再享有本期股利。4. 发放日，即股息正式发放给股东的日期。根据证券存管和资金划拨的效率不同，到达账户的时间会略有不同，目前一般为除权除息日收盘后。二、除权除息分红会不会占便宜呢？如果会占便宜，股权登记日是提前公布的，在股权登记日之前买入股票，是不是就实现套利了呢？答案是不会，因为有除权除息的存在。1. 除权除息的概念除权除息（DR），是指上市公司以股票股利分配给股东时，若进行送股，则对股价进行除权（当天股票显示为XD），若进行现金分配，则对股价进行除息（当天股票显示为XR）。企业派发出现金，本质是钱从企业流出，企业价值降低，为保证股票价格的公平性和连续性，要对股价进行技术处理。如果送股，股本增加，在总资产不变的情况下，每股价值变低，也要对股价进行技术处理。举个栗子，假如上市公司A股价为10元每股，每10股派现金10元，则除息后股价变为9元每股；假如上市公司A股价为10元每股，每10股送红股10股，则除权后股价变为5元每股。假如持有该上市公司的股票，除权除息后，不考虑税收，账户总资产不变。2. 分红不增加账户总资产，还有意义吗？股票投资收益的来源分为两部分，一部分是作为股东的企业盈利，另一部分是二级市场交易的资本利得。撇开交易利得不说，也就是说，假如股票不可以交易，只能长期持有，那么股票投资的收益来源只能是企业盈利的分红。总体来讲，分红有以下意义：A.落袋为安，既得利益得手。投资的核心是回本并赚钱，如果万科成立时买有万科的股票，现在得到的分红已远远超过了原始投资。B.高分红的个股一般为优质个股。分红，尤其是高现金分红，是企业盈利能力强，且现金流充沛的表现，所以一般把可持续的现金分红给你看成是企业业绩的试金石。C.熊市时对股东起到保护作用。分红能直接降低股价，现金分红又能降低企业的估值，在熊市来临时，对股东起到很好的保护作用。D.填权行情的存在，除权除息后股价有上涨预期。那什么是填权呢？三、填权1. 填权的概念在除权除息后的一段时间，如果多数人对该股看好，该只股票交易市价高于除权除息基准价，这种行情成为填权。2. 为什么会有填权的存在？A. 高分红的股票即为盈利比较高的股票，受投资人青睐，认可未来预期，所以分红后买入的客户会增加。B. 根据估值指标PE=股价/每股收益，在现金分红中，股价除权后，每股收益不变，PE变小，股价便便宜，假设上市公司增长率不变，存在估值修复的的预期。四、分红所得税1. 分红派息时，不扣税。2. 当卖出股票时，持有时间在一个月以内（含一个月）的，补缴红利的20%税款，在卖出当日收盘后在账户里直接扣除。3. 当卖出股票时，持有时间在一个月至一年间（含一年）的，补缴红利的10%税款，在卖出当日收盘后在账户里直接扣除。4. 当卖出股票时，持有时间超过一年的，免于征税。分次买入的股票，一律按照先进先出的原则，计算持股时间。发布于 2018-05-10 10:58股票分红赞同 23139 条评论分享喜欢收藏申请

基金分红你真的了解吗？ - 知乎

基金分红你真的了解吗？ - 知乎切换模式写文章登录/注册基金分红你真的了解吗？研妮小屋购买基金时，支付宝总会有这样的一个界面我们应该怎样选择呢 ? 那我们得先搞清楚基金分红是什么呢？官方解释：基金分红是指基金将收益的一部分派发给基金投资人。相信很多小伙伴都看到了这个解释，但就是并不清楚，为什么总资产没变，却给我分了钱。基金分红有两种方式：第一种呢，就是现金分红：通俗点说就是直接给你钱，但是等你再购买这个基金的时候你就需要重新支付申购费了，给了我们重新选择的机会，同时呢也给我们少了赎回费。第二种呢，就是红利再投资：就是把分红的钱转成了基金的份额，继续在投资这个基金。也有小伙伴也会疑惑，都是我资金的收益，为什么要分红呢？1、有一定的宣传效应。2、基金分红后，购买的基金的净值会下跌。很多养基新人会把基金净值理解为股价，在选基金的时候就会排除那些净值高的基金，喜欢买低净值的基金。分红后呢就会拉低基金净值，这样有利于卖基金。（一般基金净值都会通过分红，拆分等方式维持在1元左右）注意哦！基金能否带来收益是看收益率和增长率的哦！有两种方式小伙伴又得纠结一下了，到底该选哪一种呢？定投的时候一定要选红利再投资，不然你定投的意思是撒，不停地买进卖出，还有收益嘛！如果看好该基金，选择红利再投资，如果不看好想要退出则选择现金分红；计划长期投资则选择红利再投资，当市场震荡下跌时则选择现金。现金分红会解决资金的流动问题，而红利再投资会降低成本，不用交税。都有自己的优缺点，大家根据自己的需求选择哦！一般基金分红都是选择现金分红哦！所以需要的一定要记得更改哦！备注:无论分红还是再投资都不收手续费！那么下次的你还知道怎么选吗？再不清楚我可要拿小拳拳锤你的胸口了哦更多理财小知识，公众号：研妮小屋带你轻松养基。发布于 2020-07-29 19:01基金基金理财赞同 11 条评论分享喜欢收藏申请

基金分红一文搞懂 - 知乎

基金分红一文搞懂 - 知乎切换模式写文章登录/注册基金分红一文搞懂彭澎 Current听到分红两字，有的同学是不是两眼发光，又赚钱了。基金分红到底是怎么一回事？今天，小编带着打破砂锅问到底的好奇心，一起把基金分红讲透了。既然聊分红就得先从分红源头股票说起。股票分红的来龙去脉股票分红就是购买的股票，由于这家公司经营有道上一年度赚钱了，公司决定拿出利润的一部分作为回报，犒劳支持公司的广大投资者。通常情况下通过：送股、转股、现金派发方式实现。案例1. 送股、转股方式：持有A公司股票1000股，股价10元/股，公司去年盈利大增，要分红了，公告：10送5转5。分红后，你的持股变成2000股，股价变为5元，权益还是1000元。案例2. 现金派发方式：A公司股价10元/股，你持有1000股，公告：每股分红1元。分红后你的持仓还是1000股，股价变成9元/股。账户权益变化为：900元股票+100元现金。股票分红对投资者来讲，总资产没有变化，那么对投资者有何意义？案例1中我们可以看到，你获得的股份更多了，来年获得的分红也就更多；案例2，原来10元/股的票，现在9元即可买到，相当于打折购买，从股息率看变得更加有吸引力（更低的价格获得同样的利润回报）。股票有分红，那么基金有分红吗答案是非常肯定的，股票分红的前提是这家公司的盈利，公司作为一个运营主体，实现盈利就得给投资人回报，因此产生股票分红。同样，基金在财务管理体系中，也属于一个会计主体，是否具备分红的前提是基金的运营能力，基金投资股票实现盈利因此产生分红。但是，说明白了，这里的基金特指：主动型基金，指数基金的分红略有区别。明白了吗？主动型基金的分红主要来自投资盈利，所以熊市中只能呵呵呵了。天天基金官网能找到3800多只基金的分红情况，今年基金分红公示中，债券类和货币类基金占据主要板面，谁叫指数这么不争气。基金分红查询来源：天天基金官网ETF指数基金分红由何而来以上讲的是主动基金分红，那么指数基金的分红又是由何而来？还是刨根问底，指数基金跟踪的就是指数，众所周知指数的点数是不考虑成分股分红的，我们通过案例来分析。案例：A公司股价10元/股，公告：分红0.2元/股。分红前，指数按10元/股计算点数；分红后，指数按9.8元/股计算点数，相当于股价下跌0.2元。这0.2元分红，通过现金分红的方式给到了指数基金。当然，案例中分红后指数肯定是下跌的，因为持有的股票价格已经下跌；但是指数基金拿到了这0.2元/股的分红后，指数基金的净值自然就上涨了。所以，不管指数涨跌，只要成分股有分红，指数基金就能分到钱。而这些钱是否直接当做基金分红给到投资者，由基金管理人安排。由此看，指数基金的分红主要来自成分股分红，不管牛市还是熊市，只要成分股有分红指数基金就有分红，分红的前提是“基金份额净值增长率超过同期指数1%”。既然基金有分红，怎么分呢基金分红的两种方式：1、现金分红；2、红利再投资。现金分红：基金份额不会有变化，但是基金的净值会降低。案例：持有1000份A基金，1元/份，分红公告：现金分红0.1元/份。分红以后，你的账户变900元A基金，100元现金，持仓为1000份A基金，基金的净值变为0.9，也就是价格变为0.9元/份。红利再投资：把分红的钱，转换为相应的基金份额，基金份额增加，基金的净值同样会降低。案例：持有1000份A基金，1元/份，分红公告：分红0.1元/份，分红方式为红利再投资。分红以后，你的账户变900元A基金，100元现金，基金单位净值变成0.9；同时，管理人会把100元现金全部买入A基金（111份），这时你的账户权益还是1000元，但是持仓变为1111份A基金。国内发行的公募基金产品，默认分红方式为现金分红，但是分红之前你会收到基金管理人的通知，这时可自主选择你想要的方式。分红方式如何选看好后市，选择红利再投资更有优势。你持有的份额更多，上涨带来的收益更大；红利再投资由于未发生现金流出，所以不用收取申购费用，有省下一笔交易成本。看空后市，选择现金分红。规避市场下跌风险，获利了结，还免了赎回费用，一举两得。基金分红到底好不好1、基金分红就是左手的钱放到右手，不管分红多少，不会影响基金的总收益，因为分红是已实现的收益，于现金的形式保存在基金中，分还是不分取决于基金管理人。2、能够实现基金分红说明这只基金在过往的业绩不错，但是并不是作为判断基金未来走势的依据，投资基金之前得综合考量。3、长期投资，选择红利再投资更优，省了交易成本还享受投资“复利”。通过以上对比分析，同学们是否发现基金分红实际是一种中性事件，并没有带来额外的收益，分钱走人还是红利再投资，哪种方式更优，完全取决于投资者对后市的看法。总结无论是股票还是主动基金或是指数基金，分红的前提就是盈利，即使是指数基金，如果基金运营很差，假若个股有分红，受制于基金亏钱，还是得把成分股的分红用来弥补亏损，与投资者无缘。更多资讯欢迎关注公众号：ETF之家。编辑于 2018-11-20 13:49基金指数基金定投基金公司赞同 445 条评论分享喜欢收藏申请

请问大家如何看待分红保险？是否真的划算？ - 知乎

请问大家如何看待分红保险？是否真的划算？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册保险金融保险业商业保险请问大家如何看待分红保险？是否真的划算？因为去年妈妈买了一份分红保险，一年交费20000，需要交十年，大概20年能拿回本金，以后每年能领取补助什么的，大概算起来连本金一共80万左右，不过需要…显示全部关注者286被浏览159,095关注问题写回答邀请回答好问题 22 条评论分享81 个回答默认排序任正博有公众号，但不告诉你关注多图、较长文，慎入。题主的问题和对问题的描述，应该涵盖了两个方面： 1.分红险划不划算？ 2.题主的妈妈应不应该买这份保险？第2个问题很简单，如果题主家里妈妈的这份收入对整个家庭来说比较重要的话，那答案是不买。如果不是很重要的话，那就要回到问题1，从划不划算外加需不需要这两个角度来考虑。所以我们现在看分红险本身划不划算。首先，不是很能赞同 @俞双先生的答案。俞双先生用天平来举例，表明客户划算则保险公司不划算，客户不划算则保险公司划算，是一种建立在总量不变的情况下，“你赢我就输”的零和博弈关系。但社会上，同时也存在很多双赢关系。就分红险而言，对于投资能力比较强、有较为客观理性的财富管理计划的客户，可能是偏于不划算的。对于投资能力不太理想、对风险比较敏感的客户，也许是偏于划算的。其次，划不划算这一个问题，大多数情况下，我们直接考虑的是回报率高不高。保险的计划很多都是一下子几十年，今天返一笔后天返一笔，看起来好像给了很多钱的样子，但又不知道收益率到底是多少。如果是这个心结的话，那最简单的办法，就是自己计算下回报率是多少了。虽然我知道大部分人第一反应应该是感觉很难，但其实通过Excel的话，是很简单的。我们举一个例子来解释。小明买了一份保险，每年交10000块，交5年。从第二年开始，保险公司每年年初（新年交保费时）返还给小明1000块，一直返还20年，第22年，再一次性返还小明50000块，保单结束。那么，这份保险的收益率是多少呢？第一步，打开Excel，在第一列输入年期，在第二列输入现金流。第二步，输入“现金流”列的具体数值。这一列可能有点复杂，小明交给保险公司的钱，就是自己花出去的钱，所以用“-”号，保险公司返还给小明的钱，是小明得到的钱，用“+”号，但因为是正数，所以可以省略。第一年交了10000块，所以是在年期“1”那行输入“-10000”，第二年交保费的时候，又交了10000块，但保险公司同时返还了1000块，所以总共是交了9000块，那么就在年期“2”那行输入“-9000”，第6年的时候，不用交保费了，只有保险公司返钱，所以在年期“6”那行，输入“1000”，之后以此类推。具体见图第三步，计算收益率。这里需要一个函数，虽然听起来很难的样子，不过你只要照着输入就好了，很简单。随便找一个地方，我们为了好看就接着年期后边好了。先输入 =IRR( 。字母R之后那个是左括号，记住用英文输入法，不要用中文，之后你会见到下图。第四步，选中你现金流变化的22年，即从B2到B23这个范围的数值，之后输入右括号，详情见下图。第五步，按回车，你就能看到收益率了。第六步，精确收益率。Excel是默认四舍五入取整的，想看精准收益率，要设置单元格格式。右单击B24，选择“设置单元格格式”，然后调整“数字”栏目下“百分比”的位数。所以，我们举例的这个产品，他的收益率是2.17%，如果这份产品是一份纯投资性的产品，小明就要考虑他选择其他投资方式，可不可以做到年化复利2.17%的收益。如果可以做到，那么这款产品对于小明来说就不太划算，如果做不到，那么它对小明来说，就是比较划算的。当然，同时还要考虑，保险产品的不灵活性等缺点——不过好处是也许可以帮助剁手族强制地管理好资产——以及保险产品所独有的其他功能如人寿、重疾保障等。这个方法同样适用于题主的这种保险，只要把保险公司提供的利益演算表里的数字输入进表格里，就可以计算出他的收益率了。不过提醒一点，没拿的钱，就是一个数，是不能计算进去的。比如假设利益演算表上预计在第20年的时候红利是3万块，但是你没打算在第20年的时候取出来，那么在计算当中，这3万块是不计算进去的。与之类似的公式还有XIRR/RATE等，更多资料可以在网上搜索相关内容（就公式而言其实还有比较多的注意事项，不过相信题主可以在网上轻易找到，在此就不赘述了）。用相应的公式计算，不仅可以知道保险的回报率有多少，还可以计算诸如基金定投的收益之类的问题，帮助自己管理好自身的财务。就分红险划不划算的问题而言。大部分知友似乎认为分红险是不划算的。因为不是特别了解大陆的产品和分红利率，所以不敢妄谈，不过如果题主能自行计算回报率的话，那么相信自己也会心里有数了吧。以上是划不划算的角度，那么从需不需要的角度来看，没在题主的问题描述中，看到相关信息，所以，也就没得说了（真是废话。。。）编辑于 2020-03-08 22:41赞同 12015 条评论分享收藏喜欢收起深蓝大师兄专心保险经纪有限公司内容运营总监关注我很少隔着屏幕坚定地给人建议，但这次真的要说：不划算！不要买！还能更坑吗？？？一年交了2万保费，占了工资的一半，这是保险？这是负累！因为在保险上的花费，都要严重影响其他衣食住行等必需生活开支了，这份保险还能保我们什么？再说回分红险，一般是每年会有分红，以及一笔固定金额的钱（不会高，因为有分红）。你想象中的买了分红险，就可以成为保险公司股东，共同富裕；保险公司得先把大部分利润给股东，然后扣除各种运营成本，剩下的才可能有得分。保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 分给我们；但请注意：可分配盈余≠保险公司利润。按规定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 分给我们；但请注意：可分配盈余≠保险公司利润。哪些可以分，具体怎么分，都是暗箱子操作，保险公司完全可以自己说了算！即使分红一直都是0，你也拿保险公司没办法。说句实话，你买错其他保险，最多就不能赔；但如果你乱买理财险，那可能就是一大笔损失，反而是你给钱保险公司了。不过朋友圈、地铁上、电梯里，铺天盖地都是理财险的广告，支付宝上各种“一元起投，终身可领”的养老金也特别诱人，很多朋友就是把持不住，就是想买！行，但在你下手之前，请务必认真看完大师兄我这篇文章。这篇文章耗费大师兄三个礼拜的心血创作而成；可以先点赞收藏好，找个机会慢慢学习；相信我，终有一天，你会对理财险起了念头。全文目录如下，可以按需阅读自己感兴趣部分：一、理财险有哪些？二、年金险 -- 与保险公司的一个约定三、万能险 -- 收益看天四、怎么用IRR计算年金险收益？五、怎么挑选一款合适年金险？一、理财险有哪些？在国内，能帮你赚钱的保险主要有这 4 类：而分红险不是一种独立险种，只是一种分钱的方式而已！比如说什么XX年金险（分红型）、XX终身寿险（分红型）；在香港，很多重疾险都可以有分红。所以你平时所见的大部分可以理财的保险，包括题主所说的产品，其实都是XX年金险（分红型）。我们先说安全，再聊一聊收益，以及最佳用途。1、安全吗？当然，当然，当然安全！这是理财险和其他投资理财手段的大区别之一。这 4 种保险大多属于寿险，受到《保险法》的严格保护，保单安全性毋容置疑。《保险法》第 92 条规定，即便寿险公司破产，国家也会安排其他公司接管保单，我们的合法权益不会受损。所以买了理财险，你不用担心保险公司会跑路、破产。 2、收益高吗？不，除了投连险这种奇葩，所有理财险的收益一定不会高到哪里去。表格中的4%、3.5%收益是指IRR（内部收益率），是一种复利。3.5%的复利，如果拉长10年，相当于每年4.11%单利；如果拉长20年，就接近每年单利5%。要想学会挑选一款理财险，一定要懂得看IRR，下文第六部分会详细教你。年金险、增额终身寿险既可以保证已交保费的安全，收益也是确定的；一切清清楚楚，童叟无欺。而万能险，可以保本，但收益不确定；不过会有一个保底的最低收益，一定可以给到我们。至于投连险，你可能会有高收益，也可能连全部的钱都亏掉，什么都无法保证。3、最佳用途？这 4 种保险，最佳用途各有不同。如果想做教育金、养老金，可以选择年金险；能在预定的年份返钱，安排得妥妥当当。如果只想闲钱理财，推荐万能险。目前 4 - 6% 的收益已经很不错；而且相对灵活，类似余额宝，可以随时投钱进去赚取收益，也能随时取出来。如果想给子女留笔钱，那就考虑增额终身寿险。百年归老后，财富自动传承给受益人；如果急用钱，也可以提前支取。如果追求高收益，投连险类似“投资基金”，股市好的时候可以获得高收益，但也有可能亏损。在国内，增额终身寿、投连险相对小众，本文只作简单科普。而保险公司卖得最欢，我们日常接触最多就是年金险、万能险，比如支付宝上的XX养老金，保险公司的各种XX人生、鑫享XX之类。这篇文章，就会重点给你介绍这两类产品究竟会有什么猫腻？应该怎样挑选？二、年金险 -- 与保险公司的一个约定买了年金险，就好比你和保险公司有了个约定。保险公司拿保费去投资后，会在约定好的时间，把约定好的钱给我们。什么养老金、教育金，不过因为保险公司给钱的时间不同；在你家小孩读书时候给钱，就叫教育金；在你年老后才给钱，就叫养老金。以一款天天向上教育金为例，你在孩子刚出生就买了，每年交5万，交3年。那么到孩子18 - 21岁时，保险公司每年都会给你 3 万；在孩子22岁时，你想退保，也能一次性拿回 19 万。就是这么朴实无华，你在孩子几岁时可以领钱？能领多少钱？退保又可以拿回多少？一切都已经约定好了，不用你来算来算去。在你下手之前，一定要了解清楚年金险这三点： 1、收益明确，但不高年金险最大的魅力，就是收益明确，一切清清楚楚。你在什么时候可以领钱，领多少钱，都会白纸黑字写在合同上，保险公司一定可以给到。别小看这点，年金险可以保证几十年，甚至一辈子给到我们这个固定收益，有多少投资手段可以做得到？不过收益虽然明确，但毕竟不高；即使持有十几二十年，现在最高的年收益也只是接近4%，能达到3.5%都算不错了。如果你是精通基金、股票的理财高手，这个收益自然看不上。但如果你只会把钱放在银行、余额宝嘛，这个收益其实也过得去。2、灵活性差买了年金险，只有到了规定时间我们才能领到钱。而且要想享受年金险的收益，怎么也得要持有10年以上。如果你前几年就急着要取钱出来，那就是退保；可能会有大亏损，交十万可能只退回六七万。不过如果急需用钱，可以考虑保单贷款，在第八部分常见问题中第4点教你。3、分红型年金险不要碰年金险最大优势就是收益清楚，而且绝对可以给到我们，但有一类分红型年金险却是例外。如果保险公司给你两份年金险选择，你会选哪个？每年可以领取 100 块每年只能领取 50 块，但会有不确定分红我可以明确告诉你：第二种不值得！理由，开头已说。万一是0，怎么办？三、万能险 -- 收益看天万能险，这名字挺唬人的，其实就是保险界的“余额宝”。你买了一份万能险，保险公司就给你一个万能账户。你有闲钱可以随时投入这个账户，里面的钱每个月都会按最新的结算利率来计算收益。如果里面的钱一直不取出来，就会一直复利生息...... 听起来实在太美好了，于是你决定放弃年金险，买了一份和泰的金多多万能险。在你投入10万后，我帮你掐指一算，未来的收益可能如下：等等，年金险的收益就清清楚楚，但万能险为什么会有两个收益？差距还那么大？想买万能险，你一定要清楚这3点：1、收益是一个未知数万能险能赚多少钱，要看结算利率；利率越高，收益自然越高。但最大一个问题是：结算利率每年每月都可能会变，保险公司只会保证不低于0！以前万能险最高结算利率可以去到 5.5 - 6.5% 之间，不过去年8月份监管要求调整后，基本都降至 5% 以内。可以预见，在全球利率下行的环境下，结算利率下调是市场的主旋律。5% 以上的万能险，只会越来越少。万一这份万能险将来降到到百分之零点几，岂不是很尴尬？别慌，合同中还会约定一个保底利率：即使在最坏的情况下，保险公司也最起码可以给到我们这个利率。现在市面上保底利率最低的仅有1.75%，最高的可以去到3%；前几年还有3.5%的，但现在基本绝迹了。再回到这款金多多万能险，如果将来结算利率能够一直维持 5.25%；在50 年后，你的10万已交保费就可以翻到122.7万，收益还算不错，那就皆大欢喜。但如果一直只有3%的保底利率，50年后只有42.6万，那你也只能接受，没得上诉。当业务员想你推销产品时，计划书一般还会有高、中、低三档演示利率。人家一般都会拿高档利率来计算给你看，然后一顿唾沫乱飞：你看看，只要七八年，你就可以有这么一大笔钱...... 请注意了，就算数字再诱人，也只是仅供参考而已，万能险将来的收益是一个未知数！ 2、相对灵活，但也会有各种限制相对于年金险，万能险随时可取，灵活得多；但是保险公司为了尽可能留住我们的钱，也会设置一些条条框框。你把钱投进万能险时，就会扣 1 - 3% 的手续费；你投入100块，可能只有 97块能进入账户。不过很多万能险都会有“持续奖励”，一般5年后就会把这笔手续费返还到账户。当你在前 5 年就从想账户里取钱时，也会收 1 - 5% 的手续费。而且监管规定有些产品每年最多提取 20% 的钱，想取完要么等 6 年，要么选择退保。这都是为了防止我们频繁投入取出，毕竟你把钱动来动去，保险公司也很难拿钱去办事。3、捆绑销售万能险能兼顾一定的收益和灵活性，只要运用得当，是一种不错的理财工具。但是，市场上像金多多这种能够单独销售的万能险很少，绝大部分万能险都会和年金险捆绑销售！线下国寿、平安、太平等公司基本都是如此，你要想买万能险，就得先买一份年金险。因为年金险每年返给我们的钱不多，保险公司为了让收益好看点，就会将“年金险+万能险”一起卖。这样一样，年金险每年返还的钱如果我们不领取，就会自动进入万能账户生息。就好比你公司（保险公司）发工资给你，你不用，都放进余额宝了（万能账户）。年金险本来收益很明确的，但是捆绑上万能险后，年金险的收益就要看万能险的结算利率是高还是低，变得不清不楚了。凡是一大堆花里胡哨数字的，基本都是“年金险+万能险”不过到底值不值得买，还得看你需求，看产品怎么样。终于，终于，终于到了重头戏环节：怎么挑选一款适合自己的年金险？收益又应该怎么算？四、怎么用IRR计算年金险收益？假如你买了一款年金险，一次性投入了4万，4年后有4.5万，年化收益率是多少？简单，通过公式：40000*（1+收益率）^4=45000，得出收益率3%左右。但如果你是每年投入1万，4 年后也有4.5万收益，年化收益率又是多少？一次性拿出4万，和分4年每年拿出1万，完全是两码事，这就需要用到 IRR了。 IRR 指的是内部收益率，简单来说，就是在考虑时间价值的情况下，计算出的投资收益。来，一分钟教会你怎么算IRR。打开你的EXCEL，输入好相关信息（年度等）；前面 4 年都拿出了1万，现金流就输入-10000；第5年到我们领钱了，就输入45000。输入 IRR 公式，框选需要计算的区域，就可以轻松计算得出 IRR 了。IRR非常适合用来计算年金险、增额终身寿等产品的收益，IRR越高，就表示投资回报率越高，赚得越多。任凭保险公司说得天花乱坠，只要用IRR一“照”，产品都会”露出原形“。1、纯年金险收益怎么算？我们先来聊聊网上的纯年金险。这些产品没有捆绑万能险，什么时候领钱，领多少钱，一切清清楚楚，最容易计算。我们拿支付宝上的小金猪年金为例：假设每年投入10000，投 3 年，5年后才开始领钱；在第6年 -- 20年，每年我们领取 200，最后一年领取58770。我们依年度输入现金流，插入公式一算，IRR有3.97%，相当不错了。2、”年金险+万能险“收益怎么算？网上卖的年金险就是这么朴实无华，简简单单。但线下保险公司每年开门红销售的年金险，如国寿鑫耀东方、平安财富金瑞、太平洋鑫享事诚等花花肠子就很多了。这些都是”年金险+万能险“的捆绑销售，比如财富金瑞21，就是由财富金瑞21年金险和聚财宝20万能险组成的。年金险是每年给我们一笔钱，而万能险则是给一个万能账户，让我们投钱进去生息。举个例子，小张买了这份财富金瑞21，每年交10万，交3年，总共30万。保险公司会在第5、第6、第7年，都给小张 6 万；在第 8 年，更是一次性给15.08万，一共是33.08万。这笔钱如果小张都没有拿出来，就会进入账户复利生息，整个过程就是：看到这里，大家应该都明白赚钱的关键所在了。财富金瑞21给我们返还的钱不多啊，那么收益是高还是低，重点就得看这个聚财宝万能账户的结算利率是多少。但万能险将来的结算利率，谁也不知道；所以这份年金险的收益，我们只能来猜一猜。当然，也不能乱猜。我们选取选三个档次利率：保底利率1.75%、中档利率4.5%、现在的结算利率5%；分别来算一算，会有多少钱：直接说结论：如果一直是保底的 1.75% 利率，那么 20 年后，30万才变成 41.42 万，IRR只有 1.73%，惨到不忍直视。而按中档利率 4.5% 来算的话，20 年后可有 58.86 万，IRR是 3.61%，不高不低。不过一直是目前的 5% 结算利率，10 年后就有 38.63 万，20 年后能增长到 63.60 万，IRR达到 4.03%。这个收益，你满意了吗？但最大问题是， 5% 的收益能否长时间维持，谁也不敢打包票。十几年前，银行存款收益还能有 8%，但现在降到 2% 左右；长期来看，利率下降是个大趋势，以后负利率都大有可能。所以不要以为现在有 5% 的结算利率，将来也一定会有，这种”年金险+万能险“的收益是一个未知数！五、怎么挑选一款合适年金险？这是一类“无情"的保险，在你卧病在床时，年金险非但连一分钱都不会赔，还得要你每年交一笔保费去供养它！所以，买年金险，一定要慎之又慎。怎么挑到一款最适合自己的？我们按照的以下要点一步步走：1、我是否适合买年金险？我在保险圈混迹了好几年，年金险还没碰过。如果你想买，不妨先问自己几个问题：自己、家人保障类保险（医疗险、重疾险等），是否配置充足了？保额是否足够有效抵御风险？是否有一笔长期不需要动用的闲钱，想通过保险稳定的增值？如果你都会回答：是，好，那就可以考虑下年金险了。2、我有什么需求？脱离需求谈产品，就是耍流氓，买任何保险都是如此。所以一定要先明确自己买年金险的目的：小孩的教育金？还是自己的养老金？或者就是钱多到没地放？比方说，你家小孩刚出生，你就想为他做个教育金规划；有小金猪和福佑今生两款年金险选择，都是交 3 年，每年 3 万。到了孩子 20 岁时，合同到期结束，两款产品收益分别如下：小金猪：总收益 185310 元，IRR 3.97%，福佑金生：总收益 155997元，IRR 3.83%不管总收益，还是IRR，小金猪都比福佑金生更高。但小金猪收益高又怎样，绝大部分的钱只能在第20年才能给到你，前面每年只能领600。如果你希望从孩子读幼儿园开始，这笔教育金每年都可以发挥作用，福佑今生显然更合适。但如果你目的是为了筹备孩子大学学费，小金猪则是更好的选择。同理，如果你为了养老，那就首先考虑一辈子都可以领钱的年金险，避免这些十几年就结束的年金险。又或者你是个生意人，时不时就需要周金周转，那就应该考虑现金价值增长更快的年金险；一旦急需用钱，也可以通过保单贷款来应急。一定要记住大师兄的话，只有匹配自己需求的年金险，才是最好的。3、这产品收益怎么样？当你确定需要年金险，又搞清楚自己需求后，那就看产品了。①纯年金险评价产品的维度有很多，在满足自己需求的前提下，收益越高越好，这是毫无疑问的。可能很多业务员又会说：你不要看收益，买年金险是为了资产配置、财富传承......既然所有年金险都可以，那干嘛不选一款收益更高的？挑选小金猪这种没有万能账户的纯年金险，用大师兄上面教你的方法，在EXCEL输入现金流一算就轻松知道收益是多少了。这种纯年金险，IRR达到 3.5% -- 4%，就已经算是不错，值得买了。只有配合万能账户的年金险，经过二三十年的增长，IRR才有机会突破 4%。②年金险+万能险对于这种”年金险+万能险“一起卖的产品，如国寿鑫耀东方、平安财富金瑞等，就需要重点看万能险了。因为年金险给我们的钱不多，收益主要靠万能险的结算利率带来。可以参考以下挑选要点：结算利率越高越好，但每年每月都会变；我们无法知道将来的，但可以参考这产品过往的结算利率有多少。这或多或少能够反映产品盈利水平、保险公司实力，下文常见问题第5点会教你。保底利率是保险公司一定可以给到我们的，越高越好。虽然现在还没有烂到只能按照保底利率结算的产品，但几十年后的谁也说不准。更何况有些产品保底利率能到 3%，有些只有 1.75%，几十年下来，这收益差距可不小。至于转入、转出手续费，每年只能提取 20%这些限制条件，自然也是越少越好。六、写在最后新中国成立不过几十年，经历了土改、改革开放、加入WTO等大事件；八十年代的万元户，今天在一线城市连一平方米都买不到，世事变化就如沧海桑田。而年金险，可以保证几十年如一日给到我们确定的收益，这就是其不可替代的价值。但在一个家庭的财务规划中，重疾险、医疗险等保障险种，永远比理财险更重要。保障都没有做好，就谈理财，到头来不过为医院打工......保险一路上，道阻且长。莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。延伸阅读：重疾险，你的套路我走过！（小白必读的重疾险避坑指南）医疗险，你的套路我走过！（小白必读的医疗险避坑指南）意外险，你的套路我走过！（小白必读的意外险避坑指南）定期寿险，你的套路我走过！（小白必读的定期寿险避坑指南）凭什么支付宝、微信上的保险这么便宜？互联网保险真的靠谱吗？为你360度拆解医保是如何报销的，彻底吃透医保福利！买保险最重要的一步：健康告知，应该怎么做？编辑于 2022-12-15 16:29赞同 14添加评论分享收藏喜欢

“小而美”+持续高分红股揭秘！超级慢牛浮现，这些股获社保与QFII长线重仓（附名单）|报喜鸟_新浪财经_新浪网

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“小而美”+持续高分红股揭秘！超级慢牛浮现，这些股获社保与QFII长线重仓（附名单）

2024年03月05日 18:32

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小盘股也有大价值。今年以来，大盘股风格明显占优。数据显示，申万大盘股指数年内上涨超4%，中盘股指数上涨0.06%，小盘股指数跌近6%。展望未来，大盘股的表现仍值得期待，主要在于大盘股估值低、分红高。对于小盘股而言，其估值依然处于高位。数据显示，中证2000指数最新滚动市盈率接近60倍。不过，小盘股中的优质价值股，或许会像大盘价值股一样上演持续慢牛行情。据此，证券时报·数据宝梳理出“小而美”的持续高分红优质股，以飨读者。“小而美”+持续高分红股揭秘数据宝主要从市值规模、机构关注度、分红水平等角度，统计出市值较低、持续高分红的优质公司，条件如下：1. 市值100亿元以下；2. 评级机构5家以上；3. 2021年、2022年派现率均超40%且据此计算的股息率高于3%；4. 最新滚动市盈率低于30倍。按照以上条件，一批小市值、持续高分红、相对低估值的股票出炉，共22只个股入选。这些优质“小而美”的高分红高股息率的股票中，奥普家居、报喜鸟、九阳股份等个股2021年及2022年年度现金分红比例均超100%。从最新股息率角度来看，百隆东方、蓝天燃气、奥普家居等个股的股息率均超7%，九阳股份、浙江美大等个股的股息率超过6%。未来业绩的稳定性也将助力上榜个股保持较好的分红水平。根据机构一致预测，潮宏基、报喜鸟、兔宝宝等个股2023年、今年及2025年净利增速均超15%。部分个股已经披露了2023年年报，比如永新股份去年净利同比增长超过12%，2023年度拟每10股派5.5元(含税)。按照最新收盘价计算，永新股份的股息率超过5.5%。这些“小而美”获长线资金青睐机构关注度越高的股票，其成长确定性相对更高。潮宏基有34家机构评级。该公司是一家高档时尚珠宝首饰的研发、生产和营销型企业，主要产品为珠宝首饰和时尚女包，核心业务是“CHJ潮宏基”、“VENTI梵迪”和“FION菲安妮”三大品牌的运营管理。报喜鸟有25家机构评级，其是一家以服装为主业，涉足投资领域的股份制企业，主要从事报喜鸟品牌西服和衬衫等男士系列服饰产品的设计、生产和销售。公司2023年净利预增50%至60%。华泰证券、广发证券、光大证券（维权）等多家券商认为公司去年业绩超预期。除了机构关注度较高，不少个股也获长线资金的青睐。其中，永新股份2023年年报获得香港金融监管局重仓，该机构已连续重仓7个季度。从2023年三季报情况来看，华荣股份和潮宏基为QFII重仓股，前者已获得QFII连续重仓9个季度。险资与社保基金方面，百隆东方、中钢国际、潮宏基等均为险资重仓股，新澳股份、兔宝宝、报喜鸟等均为社保重仓股。其中，九阳股份获得社保连续重仓30多个季度；富安娜获社保连续重仓15个季度；鲁阳节能获社保连续重仓10个季度；报喜鸟获社保连续重仓6个季度。超级慢牛股浮现整体来看，今年以来，“小而美”榜单中，入选个股整体表现较为稳健，平均下跌不足3%。其中，蓝天燃气、富安娜、报喜鸟、兔宝宝、永新股份等涨幅均超过10%。拉长时间线来看，部分个股走出了超级慢牛股的态势。其中，富安娜、永新股份、新澳股份等个股近期股价创出多年来新高。整体来看，市场相对青睐类公用事业的个股，这类股票稳定的业绩可以确保其分红的稳定性。例如，新澳股份主营业务为毛精纺纱线的研发、生产和销售；蓝天燃气是从事天然气管道输送服务及管道天然气销售的综合天然气供应商。声明：数据宝所有资讯内容不构成投资建议，股市有风险，投资需谨慎。责编：何予

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基金公司分红十强出炉！这只基金166次荣登“分红王”宝座！

2022年03月01日 23:05

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　　作者：尹柏

　　出品：全球财说

　　分红作为公募基金产品的一种常规操作，一直备受投资者关注。基金公司通过分红为持有者提供止盈机会，实现落袋为安。

　　什么是基金分红？分红是指将基金收益部分以现金方式发放给持有人，用最通俗的方法来讲便是“从左口袋放到右口袋”，持有人的实际资产并没有变化。

　　也正是因为实际资产未发生改变，有不少人认为，分红对持有人而言太过鸡肋，没有实际意义。

　　然而，事实并非如此。

　　在历经20多年的发展中，公募基金已经成为了普惠理财工具，且赚钱效应非常明显。但是由于买卖时间节点难以把握等多种原因，“基金赚钱，基民赚钱难”的问题也一直存在。

　　一份天天基金网针对基金投资者的调查报告显示，截至2021年12月28日，有53%的受访者年内收益率为负，35%的受访者表示年化收益率不足10%，仅有9%的受访者年化收益率能达到10%-30%。

　　但是，2021年主动权益类基金的年化回报率却接近9%，这意味着逾半数基金投资者在2021年的实际收益率低于产品收益率。

　　造成这种现象的关键，就在于“择时”。“择时”对于大部分投资者而言很难操作，“会买的是徒弟，会卖的是师父”，高买低卖的情况屡见不鲜。

　　所以，落袋为安的分红就成为了保住收益的重要手段之一。

　　基金分红哪家强？今天我们梳理了公募基金公司的分红情况，对主动权益、固收、纯债产品进行逐一拆解，看看哪些基金才是名副其实的“分红王”！也便于读者获取相应的投资参考。

　　首先从整体看，截至2022年2月28日，公募基金累计分红次数达2.51万次，累计分红总额高达1.72万亿。

　　在公募基金中，前10位累计分红次数均超过600次，同时博时基金、易方达基金、华夏基金、南方基金、嘉实基金等累计分红总额均在500亿元以上。

数据来源：Wind，截至2022年2月28日

　　制图：全球财说

　　主动权益基金分红方面，权益类规模在3000亿元以上的华夏基金、嘉实基金、易方达基金、南方基金、富国基金等知名老牌公募的累计分红金额均在400亿元以上。

数据来源：Wind，截至2022年2月28日

　　制图：全球财说

　　纯债基金分红方面，博时基金、广发基金、富国基金、嘉实基金位列前4位，分红次数均在400次以上。

数据来源：Wind，截至2022年2月28日

　　制图：全球财说

　　从单只基金的分红情况可以看出，固收产品的分红次数远高于主动权益类产品。

　　截至2022年2月28日，成立于2006年的国内首只短债基金嘉实超短债C已累计分红158次，A/C两类合计分红166次，是所有产品中分红次数最多的基金产品。

数据来源：Wind，截至2022年2月28日

　　制图：全球财说

　　同时，嘉实超短债C累计分红金额达18.74亿元，无论是分红次数还是金额，均可“秒杀”一众纯债基金。

　　可以说，嘉实超短债就是名副其实的“分红王”。

　　并且，嘉实超短债还是一只名副其实的五星基金。截至2021年末，蝉联上海证券评级三年期、五年期五星评级。

数据来源：Wind，截至2022年2月28日

　　制图：全球财说

　　值得一提的是，嘉实超短债作为国内市场上成立最早的短债基金，既具备相对货币基金的增强效果，又拥有较好的流动性，可以充分满足投资者的现金管理需求。

　　从嘉实超短债C的历史走势图可以看出，作为妥妥的“画线派”，无疑是稳定投资的首选产品。

　　超短债基金作为纯债基金的一种，优势主要体现在震荡市或利率上行期。相比于中长期债基，超短债基金主要投资于短端资产，久期更低，所以受利率波动的影响更小。

　　虽然超短债基金也会存在短期亏损风险，但亏损比例很少超过1%，即使亏损一般持有两三个月后也能够把亏损弥补起来。

　　“有一定风险，但风险并不大”是超短债基金的关键，并且实际亏损可能性较低，长期收益率会比货币基金略高，可以说是一类让投资者深感踏实的基金产品。

　　不过，超短债产品作为以稳健为重的投资产品，还需选择具有综合平台优势的大型公募基金。大型公募的固收团队体系完善，产品所涉及的各个细分领域均配备充足人员，投研较为精细化且效率更高。

　　嘉实基金作为老牌公募基金，拥有多年的经验积累，已经形成规模化系统平台，覆盖宏观策略研究能力、股票行业研究能力、股票投资研究能力、固收信用研究能力、交易能力、另类资产挖掘能力等，将对固收类投资起到关键的支撑作用。

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责任编辑：陈悠然

文章关键词：

公募基金债基金基金公司资产

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